理财周刊_CAR-T是什么？120万元一针，天价癌症治疗费保险能报吗？

今年6月22日，国家药品监督管理局通过优先审评审批程序批准复星凯特生物技术有限公司申报的阿基仑赛注射液上市，该药品为我国首个批准上市的细胞治疗类产品，用于治疗既往接受二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者。而近日从瑞金医院成功出院的淋巴瘤患者，正是该药国内的首例使用者。

CAR-T细胞疗法是目前治疗癌症效果最显著的疗法，但120万元一针的“天价”成功“劝退”了大多数家庭。9月3日，我国第二款CAR-T疗法产品“瑞基奥仑赛注射液”也获批上市，价格依旧高达百万元。目前，全球已经上市的5款CAR-T药品的定价均超过30万美元。

CAR-T特效药如此之贵，是因为这是一款“定制”药品。首先要先将患者的T细胞取出，改造成能够识别肿瘤的CAR-T细胞，然后再注入患者体内，这样能够精准地识别癌细胞，激发人体自身免疫力，再通过改造过的CAR-T细胞来杀掉癌细胞。据悉，定制化服务的中高端的医疗险基本涵盖了这一“定制”药品的理赔。

据慧择保险网介绍“:中高端医疗险相较百万医疗险的保障范围更广，一般不除外细胞免疫疗法，这也意味着中高端医疗险可以赔付CAR-T治疗的费用，比如Bupa就曾有理赔案例;另外，安盛全球健康险旗下的尚越环球、卓越环球等计划均可赔付。”

虽然百万医疗险的特点之一是，不限社保目录(自费药、进口药)，不限疾病种类，不限治疗手段，只要是正常的住院医疗费用，都能报销，但是“并不是所有的百万医疗险都支持CAR-T治疗费用赔付。客户在投保时，主要要看免责条款里有没有除外细胞免疫疗法，或者是否包含特定药品费用的保障。”慧择保险网相关人员介绍。

其次，可以考虑叠加配置重疾险。重大疾病保险属于给付型的保险，只要符合条款约定，可获赔合同中约定的保额。例如，前文提到的近期热议话题——弥漫性B大细胞瘤，它属于恶性肿瘤的一种，囊括在重疾险的保障之中，若投保了重疾险即可获得赔付。

同时配置重疾险和医疗险的好处在于，医疗险解决用药费用，重疾险给予收入损失补偿，较大程度上减轻经济负担。如果预算充足的话，可考虑配置重疾险和中高端医疗险，这样，在拥有重疾保障的同时，还可拥有相较百万医疗更优质的就医体验、医疗资源和赔付条件。

最后想要提醒大家的是，买保险从来不是看风险发生概率的大小，最主要是看这个风险发生后能不能承受其所带来的经济压力。例如，感冒经常发生但是没人为这个风险买保险，因为治疗感冒的花费低，不会造成大的经济负担，但一些发生概率略低的重大疾病，所需的治疗费用往往较高，大多数普通人难以承受。所以，应该根据自己的经济情况，选择用合适的保险产品转嫁经济压力。